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华夏银行因信用卡资金违规被罚285万!

作者:优债通 发布时间:2022-05-21 15:56:56点击:32

信用卡资金被挪用于限控领域已成为信用卡业务违规最突出的问题,银行不断收紧的政策之下,仍有银行因此吃到了大额罚单。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

随着各大银行发布信用卡用卡规范,越来越多的领域被银行限控,即便银行在加强对信用卡的监管,但难免因疏忽导致信用卡资金被挪用。

01

信用卡资金被挪用

近日,「支付百科」注意到,中国银保监会广西监管局公示行政处罚信息,华夏银行南宁分行因“七宗罪”被罚款285万元,这也是华夏银行今年有一次领到百万级别的罚单。

具体来看,华夏银行的违规行为包括贷款管理不到位信用卡资金被挪用于限控领域;贷款管理不到位流动资金贷款被挪用于房地产开发企业;违规以贷转存滚动办理存单质押贷款;贷款管理不到位形成不良;员工消费贷款违规挪用于限控领域;侵害消费者合法权益;利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯。在收到此次罚单之前,华夏银行宿迁分行在今年4月份因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、发放主体结构未封顶的个人住房按揭贷款、个人贷款资金被挪作他用等行为,刚刚被中国银保监会宿迁银保监分局行政处罚,罚款金额超过百万。 今年以来,华夏银行已累计收到监管部门开出的7张罚单,合计罚没金额超过1000万元,最高的一张罚单是在3月份,因监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在违法违规行为,被中国银保监会罚款460万元。根据「支付百科」统计,华夏银行已成为被罚较多的银行之一,从2021年开始,其收到的罚单就接连不断,在去年5月份还收到了银保监会9830万元的巨额罚款。 作为第一家股份银行,华夏银行的光环正在褪去,如今更是问题频出,不仅业绩上被其它股份制银行超越,还面临着高管出走的情况,近一年来,华夏银行董、监、高人员离职非常频繁。

02

银行明确信用卡“禁区”

因信用卡业务业务违规被罚,也反映出华夏银行在信用卡业务方面的经营不够审慎,即便发布了进一步加强信用卡资金用途管控的公告,但在实际的执行过程中落实的并不到位。早在2020年9月,华夏银行就曾发布过进一步明确信用卡资金用途的公告,称个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。去年9月份,华夏银行再次发布关于进一步加强信用卡资金用途管控的公告,表示信用卡资金不得通过非正规交易渠道或虚假交易套现用卡及代还行为,将对信用卡套现及代还行为持续加强排查和管控。此外,信用卡资金仅限持卡人本人日常消费使用,不得用于房地产、投资理财、证券市场、投资性贵金属、生产经营等非消费领域,并且会对华夏银行信用卡部分类别商户的交易设置限制,并根据监管要求和风险管理要求持续更新完善。可以看到,在各家均在加强信用卡用卡规范的大环境下,华夏银行也跟随其它银行的步伐,对信用卡的使用做出限制,但如果仅仅停留在提示的层面,最终起到的作用也会十分有限。近年来,信用卡业务成为了银行违规的重灾区。除了华夏银行以外,工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行也都因对信用卡资金流向管控不严遭到处罚。 今年1月份,中国工商银行股份有限公司海南省分行因存在信用卡申请人资信调查流于形式、信用卡审批不审慎、信用卡异常交易监测不到位、信用卡发卡操作不规范等问题被银保监罚款195万。随着信用卡新规的发布,对银行开展信用卡业务提出了更高的要求,银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途,持续优化交易监测规则,提升预警能力。

在监管大网的包围以及巨额罚单的惩罚之下,银行开始愈发谨慎,对于银行而言,应在明确信用卡限控领域的基础上,长期加强对信用卡资金流向的监测,从而引导持卡人正常消费。


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